TEKUN Loan Complete Guide 2025: How to Apply for Bumiputera Business Financing
Panduan Lengkap Pinjaman TEKUN 2025 | TEKUN Loan Complete Guide
Apa itu TEKUN? | What is TEKUN?
TEKUN (Tabung Ekonomi Kumpulan Usahawan Niaga) adalah agensi kerajaan Malaysia yang menyediakan pembiayaan untuk usahawan Bumiputera. Ditubuhkan sejak 1998, TEKUN telah membantu lebih dari 500,000 usahawan kecil.
TEKUN is a Malaysian government agency providing financing for Bumiputera entrepreneurs. Established in 1998, TEKUN has helped over 500,000 small business owners.
Kenapa Pilih TEKUN? | Why Choose TEKUN?
✅ Kadar faedah rendah - 4% hingga 10% setahun (Low interest rates) ✅ Khusus Bumiputera - Untuk usahawan Melayu/Bumiputera sahaja ✅ Proses mudah - Tidak rumit seperti bank biasa (Simpler process) ✅ Jumlah besar - Sehingga RM 1,000,000 (Up to RM 1 million) ✅ Tempoh bayaran fleksibel - 3 hingga 10 tahun (Flexible repayment) ✅ Bimbingan perniagaan - Support dan training disediakan
💰 Jenis-Jenis Pembiayaan TEKUN | Types of TEKUN Financing
1. TEKUN Madani (Paling Popular)
Untuk: Usahawan PKS (Small & Medium Enterprises)
Jumlah: RM 100,000 - RM 1,000,000
Kadar: 4% - 6% setahun
Tempoh: Sehingga 10 tahun
Sesuai untuk:
- Pembelian mesin/peralatan
- Kenderaan perniagaan
- Premis perniagaan
- Modal kerja
Example:
Pinjaman: RM 500,000
Kadar: 5% setahun
Tempoh: 7 tahun
Ansuran bulanan: RM 7,070
2. TEKUN Mikro
Untuk: Perniagaan kecil-kecilan
Jumlah: RM 1,000 - RM 100,000
Kadar: 4% - 8% setahun
Tempoh: 1 - 5 tahun
Sesuai untuk:
- Gerai makanan
- Kedai runcit kecil
- Perkhidmatan (salon, jahit, etc)
- Perniagaan dari rumah
3. TEKUN Francais
Untuk: Pembelian francais/franchise
Jumlah: RM 50,000 - RM 500,000
Kadar: 4% - 6% setahun
Contoh Francais:
- Marrybrown
- Chicken Rice Shop
- Secret Recipe
- MyNews
- 99 Speedmart
4. TEKUN Agropreneur
Untuk: Sektor pertanian dan ternakan
Jumlah: RM 50,000 - RM 500,000
Kadar: 4% - 6% setahun
Sesuai untuk:
- Ternakan ayam/lembu/kambing
- Tanaman sayur-sayuran
- Kebun buah-buahan
- Akuakultur (ikan, udang)
5. TEKUN Van
Untuk: Pembelian van/lori perniagaan
Jumlah: Sehingga RM 150,000
Kadar: 4% - 6% setahun
Tempoh: 5 - 7 tahun
Sesuai untuk:
- Penghantaran barang
- Katering
- Angkutan
- Peruncitan mudah alih
📋 Syarat Kelayakan | Eligibility Requirements
Syarat Asas | Basic Requirements
✅ Warganegara Malaysia Bumiputera (Malaysian Bumiputera citizen) ✅ Umur 18 - 60 tahun (Age 18-60) ✅ Perniagaan didaftarkan SSM (Business registered with SSM) ✅ Perniagaan beroperasi minimum 6 bulan (Business operating minimum 6 months) ✅ Tiada rekod bankrap (No bankruptcy record) ✅ CCRIS/CTOS bersih (Clean credit record)
Dokumen Diperlukan | Required Documents
1. Dokumen Permohonan:
- Borang permohonan TEKUN (lengkap)
- MyKad (salinan depan & belakang)
- Sijil nikah (jika berkawin)
- Sijil kelahiran anak (jika ada tanggungan)
2. Dokumen Perniagaan:
- Sijil pendaftaran SSM (Form 9/24/49)
- Lesen perniagaan
- Penyata bank perniagaan (6 bulan)
- Invois jualan (3 bulan terkini)
- Resit pembelian stok
3. Dokumen Kewangan:
- Penyata bank peribadi (6 bulan)
- Slip gaji (jika ada pekerjaan lain)
- Penyata EPF/KWSP
- Borang cukai pendapatan (Form B/BE)
4. Dokumen Projek:
- Kertas cadangan perniagaan (Business plan)
- Quotation untuk pembelian (mesin/van/stok)
- Gambar lokasi perniagaan
- Perjanjian sewa (jika sewa premis)
📝 Cara Memohon Pinjaman TEKUN | How to Apply
Kaedah 1: Online (Paling Mudah)
Step 1: Daftar Akaun
- Lawati: https://etekun.tekun.gov.my
- Klik "Daftar"
- Masukkan MyKad dan email
- Buat kata laluan
Step 2: Isi Permohonan
- Login ke akaun
- Pilih jenis pembiayaan
- Isi maklumat peribadi
- Isi maklumat perniagaan
- Upload semua dokumen
Step 3: Submit
- Semak semula semua maklumat
- Klik "Hantar"
- Print slip permohonan
- Tunggu panggilan TEKUN
Timeline:
- Submit online: Hari 1
- Panggilan TEKUN: 3-7 hari
- Lawatan tapak: 1-2 minggu
- Kelulusan: 4-8 minggu
Kaedah 2: Walk-In
Cari Pejabat TEKUN Terdekat:
Kuala Lumpur & Selangor:
- TEKUN Nasional HQ, Jalan Stonor
- TEKUN Shah Alam
- TEKUN Petaling Jaya
- TEKUN Kajang
Negeri Lain:
- Setiap negeri ada pejabat TEKUN
- Check: https://www.tekun.gov.my
Bawa:
- Semua dokumen asal + salinan
- Borang permohonan (download atau ambil di pejabat)
- Pen dan fail
Proses:
- Ambil nombor giliran
- Jumpa pegawai
- Serah dokumen
- Pegawai akan check kelengkapan
- Tunggu panggilan untuk temuduga
🚀 Tips Lulus Permohonan TEKUN | Approval Tips
Tip 1: Business Plan yang Kuat
Apa yang Perlu Ada:
- Executive Summary (ringkasan)
- Maklumat perniagaan
- Analisis pasaran
- Strategi pemasaran
- Unjuran kewangan (Financial projection)
- Penggunaan pinjaman
Contoh Format:
1. RINGKASAN EKSEKUTIF
- Nama perniagaan: Nasi Ayam Pak Ali
- Jenis perniagaan: Katering & Restoran
- Modal diperlukan: RM 200,000
- Tujuan: Beli kenderaan & peralatan dapur
2. LATAR BELAKANG
- Beroperasi sejak 2020
- Lokasi: Bangi, Selangor
- Pelanggan: Pejabat, sekolah, majlis
3. ANALISIS PASARAN
- Permintaan katering tinggi di Bangi
- Pesaing: 5 syarikat katering
- Kelebihan kami: Halal, sedap, harga berpatutan
4. KEWANGAN
- Jualan bulanan: RM 30,000
- Kos: RM 18,000
- Keuntungan: RM 12,000 sebulan
- Unjuran dengan pinjaman: RM 50,000 sebulan
5. PENGGUNAAN PINJAMAN
- Van katering: RM 80,000
- Peralatan dapur: RM 70,000
- Modal kerja: RM 50,000
Total: RM 200,000
Tip 2: Tunjukkan Rekod Jualan
TEKUN nak nampak:
- Jualan konsisten 6-12 bulan
- Trend naik (tidak turun)
- Invois sebenar (bukan rekaan)
- Bank statement match dengan invois
Contoh yang Baik:
Januari: RM 25,000
Februari: RM 28,000
Mac: RM 30,000
April: RM 32,000
Mei: RM 35,000
Jun: RM 38,000
Trend ↗️ NAIK = BAGUS!
Tip 3: CCRIS/CTOS Bersih
Check dulu sebelum apply:
- Tiada tunggakan pinjaman
- Tiada late payment
- CTOS score minimum 650
- Tiada kes mahkamah
Jika ada masalah:
- Selesaikan tunggakan dulu
- Tunggu 3-6 bulan
- Baru apply TEKUN
Tip 4: Lokasi Perniagaan Strategic
TEKUN suka:
- Lokasi ramai orang
- Kawasan perniagaan aktif
- Ada parking
- Visible dari jalan raya
Jika berniaga dari rumah:
- Tunjuk bahawa ada pelanggan tetap
- Ada delivery system
- Online presence (FB, Instagram)
Tip 5: Pengalaman Perniagaan
Tunjukkan:
- Sudah berniaga minimum 6 bulan
- Ada kemahiran dalam bidang ini
- Sijil/kursus berkaitan (bonus)
- Testimoni pelanggan
⚠️ Kesilapan Biasa | Common Mistakes
Kesilapan 1: Business Plan Lemah
Salah: Copy-paste dari internet
Betul: Tulis sendiri, specific untuk bisnes anda
Kesilapan 2: Dokumen Tidak Lengkap
Salah: Hantar dokumen separuh jalan
Betul: Check list dan pastikan semua ada
Kesilapan 3: Jumlah Pinjaman Tidak Realistik
Salah:
- Jualan RM 10,000/bulan
- Mohon RM 1 juta
Betul:
- Jualan RM 10,000/bulan
- Mohon RM 100,000 - RM 200,000
Rule of Thumb:
Pinjaman maksimum = 12x jualan bulanan
Contoh: Jualan RM 20,000 → Max pinjam RM 240,000
Kesilapan 4: Tidak Datang Temuduga
Penting: Bila TEKUN panggil, MESTI datang!
Tips temuduga:
- Pakai kemas
- Datang awal
- Bawa dokumen asal
- Jawab jujur
- Tunjuk passion terhadap bisnes
Kesilapan 5: Guna Duit Pinjaman Lain Tujuan
Bahaya! TEKUN akan monitor penggunaan
Jika mohon untuk:
- Beli van → MESTI beli van
- Modal kerja → MESTI guna untuk bisnes
- Beli mesin → MESTI ada mesin
Jangan:
- Guna untuk bayar hutang lain
- Guna untuk expenses peribadi
- Guna untuk beli rumah/kereta peribadi
📊 Perbandingan: TEKUN vs Bank vs MARA
| Feature | TEKUN | Bank Komersial | MARA |
|---|---|---|---|
| Kadar Faedah | 4-10% | 6-15% | 4-8% |
| Jumlah Max | RM 1 juta | RM 5 juta+ | RM 500k |
| Proses | 4-8 minggu | 2-12 minggu | 6-12 minggu |
| Kelayakan | Bumiputera | Semua | Bumiputera |
| Collateral | Kadang-kadang | Biasanya perlu | Kadang-kadang |
| Support | ✅ Training | ❌ Tiada | ✅ Training |
Bila Pilih TEKUN:
- Bumiputera
- Perniagaan kecil/sederhana
- Nak kadar rendah
- Nak support/training
Bila Pilih Bank:
- Pinjaman besar (>RM 1 juta)
- Perniagaan established
- Semua kaum
Bila Pilih MARA:
- Perniagaan baru
- Nak bimbingan intensif
- Jumlah sederhana
💡 Success Stories
Kisah 1: Dari Gerai ke Restoran
Pak Hassan, 45 tahun, Kulai Johor
Dulu:
- Berniaga nasi lemak di gerai tepi jalan
- Jualan RM 500 sehari
- Tiada modal untuk expand
Mohon TEKUN:
- Pinjaman: RM 150,000
- Guna untuk: Sewa kedai, peralatan, renovation
- Kadar: 5% setahun
- Tempoh: 5 tahun
Sekarang:
- Ada restoran sendiri
- Jualan RM 3,000 sehari
- Gaji 5 pekerja
- Dah bayar 60% pinjaman
Nasihat Pak Hassan:
"Kunci kejayaan adalah business plan yang detail dan tunjuk rekod jualan yang konsisten. TEKUN sangat membantu usahawan Bumiputera yang serius berniaga."
Kisah 2: Usahawan Wanita Berjaya
Cik Siti, 32 tahun, Kajang
Dulu:
- Berniaga kek dari rumah
- Jualan RM 5,000 sebulan
- Nak buka kedai sendiri
Mohon TEKUN:
- Pinjaman: RM 80,000
- Guna untuk: Sewa kedai, oven besar, peralatan
- Kadar: 4% setahun
- Tempoh: 5 tahun
Sekarang:
- Bakery sendiri di Kajang
- Jualan RM 25,000 sebulan
- Supply ke 10 kafe
- Franchise opportunity
🎯 Action Plan: Cara Mohon TEKUN Minggu Ini
Minggu 1: Persediaan
Hari 1-2:
- Check kelayakan
- Pilih jenis TEKUN sesuai
- Download borang permohonan
Hari 3-4:
- Kumpul semua dokumen
- Photocopy dokumen
- Susun dalam fail
Hari 5:
- Tulis business plan
- Buat unjuran kewangan
- Ambil gambar bisnes/lokasi
Minggu 2: Permohonan
Hari 1-2:
- Daftar akaun eTEKUN
- Upload semua dokumen
- Check semua maklumat betul
Hari 3:
- Submit permohonan
- Print slip
- Simpan nombor rujukan
Hari 4-7:
- Tunggu panggilan TEKUN
- Keep phone on
- Prepare untuk temuduga
Minggu 3-8: Susulan
- Lawatan tapak oleh pegawai TEKUN
- Temuduga panel
- Waiting for approval
- Terima surat tawaran
- Sign agreement
- Terima pinjaman!
❓ Soalan Lazim | FAQ
Q: Berapa lama proses kelulusan?
A: Biasanya 4-8 minggu dari tarikh permohonan lengkap.
Q: Boleh mohon jika baru nak start bisnes?
A: Tidak. Mesti dah beroperasi minimum 6 bulan.
Q: Perlu penjamin tak?
A: Kadang-kadang perlu, bergantung jumlah pinjaman.
Q: Kadar faedah berapa?
A: 4% - 10% setahun, bergantung jenis pembiayaan.
Q: Kena bayar balik berapa lama?
A: 1 - 10 tahun, bergantung jumlah dan jenis.
Q: Kalau reject, boleh apply lagi?
A: Boleh. Tunggu 3-6 bulan, perbaiki masalah yang ada.
Q: TEKUN ada cawangan di mana?
A: Setiap negeri ada. Check www.tekun.gov.my
Q: Boleh guna untuk bayar hutang lain?
A: TIDAK! Mesti guna untuk tujuan yang dinyatakan sahaja.
📞 Hubungi TEKUN
TEKUN Nasional:
- Alamat: Tingkat 10, Menara MARA, Jalan Raja Laut, KL
- Telefon: 03-2698 1955
- Email: pro@tekun.gov.my
- Website: https://www.tekun.gov.my
- Facebook: @TekunNasional
Waktu Operasi:
- Isnin - Jumaat: 8:30 AM - 5:00 PM
- Sabtu, Ahad & Cuti: Tutup
🤝 MyPinjam Credit Boleh Bantu
Kami Bantu Anda:
✅ Check Kelayakan
- Analisis dokumen anda
- Tentukan jenis TEKUN sesuai
- Kiraan ansuran bulanan
✅ Sediakan Dokumen
- Check dokumen lengkap atau tidak
- Guide cara isi borang
- Review business plan
✅ Submit Permohonan
- Bantu isi online
- Ensure semua betul
- Track application status
✅ Alternatif Jika Tak Layak TEKUN
- SME Bank
- Agrobank
- Bank Islam
- MARA
Hubungi Kami:
- 📱 WhatsApp: +60-11-24335406
- 📧 Email: melayu@mypinjamcredit.com
- 🖥️ Website: www.mypinjamcredit.com
Khidmat Percuma | Free Consultation
Peringatan: Pinjam dengan bijak. Pastikan bisnes anda benar-benar memerlukan pinjaman dan mampu bayar balik. TEKUN adalah peluang baik untuk usahawan Bumiputera yang serius.
Kemaskini Terakhir: 18 Januari 2025
MyPinjam Credit - Membantu Usahawan Bumiputera Berjaya Helping Bumiputera Entrepreneurs Succeed